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医療保険の入院保障日数については、多くの場合、60日、120日、180日、360日となっています。
今では、病院も長く入院させるよりも、ある程度回復したら退院させるようにしているのが一般的なので、60日も保障がつけば十分ともいえます。
ただ、重病になると、そううまくいかないことも多いものです。
いったん退院したとしても、もう一度再入院になる。ということも珍しくありません。
再入院したとしても、また、60日までは保障がつくからまあ安心・・・
そう考えている方もいるかもしれません。
しかし、多くの保険約款では、退院後、180日間は保障しないとしています。
そのため、入院保障日数60日の医療保険に入っている方が、60日入院後、退院して、30日してから再び同じ病気で入院したような場合でも、二度目の入院では、保障がつかなくなってしまうということです。
そのような場合、入院保障日数360日の医療保険に入っていれば、同じ病気での再入院であれば、一回の入院が続いているとみなされて、二度目の入院でも、保障が続くことになります。
そうしたことを考えると、医療保険の入院保障日数については、一日の保障額が少なくても、360日間保障が続く保険に加入した方がいいと言えます。
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「一生涯保障」「終身医療保険」
という言葉が保険商品の広告ではよく見かけますよね。
その言葉を鵜呑みにして、
例えば、医療保険の場合は、入院している間、ずっと入院給付金がもらえるから安心♪
と考えてしまう方もいるかもしれません。
しかし、入院している間、ずっと入院給付金がもらえるという医療保険はありません。
多くの場合は、一回の入院あたり、60日、120日、180日、360日などの制限があり、入院が続いていたとしても、決まった日数で打ち切りになります。
また入退院を繰り返しているような場合でも通算で支払われる日数に730日、1000日等の制限を設けてあります。
安い医療保険の場合は、その日数が短いものが多いので、本当に重病になって困ったときに、頼りにならないということも珍しくありません。
かといって、高い医療保険に入れば絶対に安心だとも言い切れないもの。
保険に入るときは、健康なことが多いですから、本当に重病になったときのことは想像しにくいものですが、よく検討することが大切ですね。
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「10年間健康ならば20万円のボーナスがもらえます」
そんなタイプの生命保険、医療保険を見かけることが多くありますよね。
このタイプの保険は、健康な人にとっては、お得そうに感じても、実際には、全く得ではないというケースが多いようです。
20万円のボーナスがもらえる保険に入るよりも、ボーナスがもらえなくても、月々の保険料が安い保険に入った方が、支払う保険料が少なくて済むというケースがほとんどのようです。
20万円のボーナスというのは、保険会社が身を切って出費するわけではありません。あなたが支払った保険料のなかから余分に支払っている分を返しているに過ぎないのです。
例えばこんな感じです。
A社（ボーナスあり）
保険料 月6,500円 → 10年後累積保険料 780,000円 → 20万円のボーナス引き後 580,000円
B社（ボーナスなし）
保険料 月4,500円 → 10年後累積保険料 540,000円
もちろん、保険料の額だけで単純に比較はできませんが、よく計算してみると、ボーナスがもらえる保険に入るよりも、ボーナスなしの保険のほうが得するというケースも珍しくありません。
もう一つ問題なのが、ボーナスがもらえなくなると損だから、保険金の請求を我慢してしまうという場合もあるということです。
例えば、9年経ってから、入院して、10万円分の保険金を請求する場合を考えましょう。
A社保険の場合だと、あと少し我慢すれば、20万円もらえるから保険金を請求しないでおこうと考えてしまうと思います。そのほうが得ですからね。
一方、B社保険の場合だと、そんなことは考えずに、10万円分の保険金を請求すると思います。
この場合、どっちが本当に得しているのかよく考えてみれば、ボーナスなしのB社保険の方が得しているということが分かると思います。
A社（ボーナスあり）
保険料 月6,500円 → 10年後累積保険料 780,000円 → 10万円分の保険金請求せず、20万円のボーナスをもらう 580,000円
B社（ボーナスなし）
保険料 月4,500円 → 10年後累積保険料 540,000円 → 10万円分の保険金請求後 440,000円
ボーナスつきの保険に入るときは、本当に得なのかよく考えることが大切ですね。
生命保険、医療保険の賢い選び方より引用
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生命保険のカラクリ
日本の全世帯の9割が加入し、「住宅についで、人生2番目に大きな買い物」といわれる生命保険。1000万円近い「買い物」をしているのに、加入者はあまりにその仕組みや内訳を知らされていないのではないか?
従来、藪の中だった「生命保険のカラクリ」を、ネット生保の副社長が明快、解き明かす。かけ捨ては損ではない、保険料はどこも同じではない、保険にボーナスはない、途中でやめたら損とは限らない、などなど、セイホの常識をくつがえし、生命保険会社の舞台裏から、「保険にかしこく入るための7か条」まで。
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「持病があっても入れる」
「医師の診査や健康告知は不要」
そんなタイプの保険が結構ありますよね。
病気がちで、生命保険や医療保険に加入することができない方にとっては、加入しやすい保険だと感じるかもしれません。
しかし、持病がある人でも入れる保険は、健康な人が入る保険とは違うものです。
生命保険会社がわざわざリスクを背負ってまで、健康な人と同じ保険商品を提供しているわけはありません。
例えば、以下のような点で、健康な人を対象とした保険との相違点を設けている場合が多いのです。
・保険料を割り増しにする
・死亡保障額の上限を制限する
・責任開始日から保障のない不担保期間が設定されている
そのため、生命保険に加入しても、あまりメリットはなかったり、むしろ、役に立たなかったりして損してしまう。ということも珍しくありません。
だから、持病がある方でも、できる限り、健康な人と同じ保険に入れるように診査に挑戦した方がいいです。
どうしても健康な人が入る保険に入れない場合に、最後の手段として、診査不要な保険に入ることを考えても遅くはありません。
また、中には、医師の診査を受けるのが面倒だから、診査不要な保険に入ろうと考えている方もいるかもしれませんが、お金をドブに捨てるようなもの。
健康ならば、面倒だなど考えずに、医師の診査のある生命保険に加入するべきです。
若くて健康なうちに入っておくようにしたいものですね。
生命保険、医療保険の賢い選び方より引用
生命保険で失敗しないためにこの一冊は読むべし！
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日本の全世帯の9割が加入し、「住宅についで、人生2番目に大きな買い物」といわれる生命保険。1000万円近い「買い物」をしているのに、加入者はあまりにその仕組みや内訳を知らされていないのではないか?
従来、藪の中だった「生命保険のカラクリ」を、ネット生保の副社長が明快、解き明かす。かけ捨ては損ではない、保険料はどこも同じではない、保険にボーナスはない、途中でやめたら損とは限らない、などなど、セイホの常識をくつがえし、生命保険会社の舞台裏から、「保険にかしこく入るための7か条」まで。
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住宅ローンを組むときは、同時に生命保険に入るケースが多いと思います。
ローンを組んだ人に万が一のことがあった場合、生命保険金で住宅ローンを完済できるようにということで、生命保険に同時に加入することが必須とされている場合が多いですよね。
保障額が借入金額をカバーしていて、ローンの返済が進むにつれて、借入残高に応じて保障額も低減していく制度になっています。
銀行がローンを確実に取り戻せるようにという目的で、生命保険に入らされるような感じですから、癪に障るかもしれません。
しかし、自分に万が一のことがあっても、家族が家を手放さなくてもいいように。家族を守るために加入するのだ。と考えれば、納得できると思います。
生命保険に入る目的がはっきりしているので、こんなときに加入する生命保険は意味があるものと言えます。
しかし、そうではなくて、なんとなく、万が一のことがあったときのために生命保険に入ろうと考えているならば、よく検討することが大切です。
みんな生命保険に入っているから、不安になって自分も入った方がいいのではないかと考えてしまっていませんか？
保険の外交員は何千万円もの保障額の数字ばかり、強調しがち。
何千万円もの保障額の数字を見ると、判断が狂ってしまいがちですが、長い目で見れば、生命保険にかけるお金を自分で貯蓄した方が、手元にお金が残るというケースも少なくありません。
今入っている生命保険は、本当に家族のためになる保険なのか？
という点をじっくり考えてみることです。
生命保険、医療保険の賢い選び方より引用
生命保険で失敗しないためにこの一冊は読むべし！
生命保険のカラクリ
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