死亡保険金は家族の生活を3年間保障する程度の額で十分 生命保険、医療保険の賢い選び方

生命保険に入る時は、万が一のことを考えて入るという方がほとんどだと思います。

万が一、自分が不幸にも若くして亡くなってしまった場合、残された家族が困らないようにという目的で、生命保険に加入すると思います。

ではどれくらいの保障が必要なのか？と考えた場合。

保険の販売員は、「ライフリスクマネジメント」といい、子供の成長にあわせて、どれだけのお金が必要になるのかを具体的に計算して、その金額をカバーする生命保険に加入することを勧めて来ることが多いものです。



でも本当にそれだけのお金が必要になるのでしょうか？

計算したお金は、保険に加入する人だけが働いて稼ぐことを前提に計算しているのではないでしょうか。

もしも、保険に加入している人が亡くなった場合、他の家族は働かなくても、それだけのお金が入ってくるとなると、保険に加入している人が亡くなることで、より贅沢な生活ができるようになるということになりそうです。



でもそれが本当に家族のためになるのでしょうか？

働かなくても、お金が手元にあるということは、時として、不幸にもなるものです。

家族が亡くなった直後は、喪失感もあり、仕事もできなくなってしまうという方も少なくないと思います。

でも、いつまでも、喪失感にとらわれ続けているのではなくて、何年かすれば立ち直るものですし、仕事をはじめようという活力も沸くもの。

子供が幼い場合でも、お金がないなら、ないなりに進学の方法を考えるものです。

奨学金がもらえるようにより一生懸命に勉強するかもしれませんし、働きながら、進学するという人もいるでしょう。お金が手元にあるため、安心してしまって、だらけてしまうよりは、よっぽど、ましなのではないでしょうか。

それに、子供が幼いうちは、遺族年金という公的年金が国から支給されるので、家族の生活はある程度保障されるものです。

死亡保険金だけで何から何までカバーしなければならないという考え方はいきすぎです。

だから、生命保険は、せいぜい、家族の生活を3年間保障する程度の額があれば十分といえます。



生命保険、医療保険の賢い選び方より引用




生命保険で失敗しないためにこの一冊は読むべし！

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日本の全世帯の9割が加入し、「住宅についで、人生2番目に大きな買い物」といわれる生命保険。1000万円近い「買い物」をしているのに、加入者はあまりにその仕組みや内訳を知らされていないのではないか?
従来、藪の中だった「生命保険のカラクリ」を、ネット生保の副社長が明快、解き明かす。かけ捨ては損ではない、保険料はどこも同じではない、保険にボーナスはない、途中でやめたら損とは限らない、などなど、セイホの常識をくつがえし、生命保険会社の舞台裏から、「保険にかしこく入るための7か条」まで。
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生命保険、医療保険は中立のＦＰ（ファイナンシャルプランナー）に相談して決めないと大損！
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医療保険の入院保障日数はできれば360日型にするべし
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ライフリスクマネジメントよりも今現実的に支払える保険料の額をよく考えよう

生命保険に加入する際には、「ライフリスクマネジメント」といい、子供の成長にあわせて、どれだけのお金が必要になるのかを具体的に計算して、その金額をカバーする生命保険に加入することを勧められることが多いものです。

でも、本当に、子供の成長にあわせて必要になるお金を基にして保障額を決めることが正しいといえるのでしょうか？



生命保険は、漠然と入るものではなくて、目的を持って入るべきものです。

住宅ローンを組むときに加入する生命保険は、もしも、自分に万が一のことがあっても、家族が家を手放さなくてもいいようにという目的で加入することになります。

家を守るという明確な目標があるので、ためらいなく加入できるわけですよね。



一方、子供のために加入する生命保険は、本当に必要なものといえるのでしょうか？

小さいうちは、現実に子供の進学の必要性に迫られているわけではないので、明確な目標とは言いがたいものです。

子供が必ずしも大学まで行くとは限りませんし、仮に大学に行くにしても、奨学金を利用するという手段もあるわけですし、働きながら夜間部に通うということも可能なわけです。

子供が大学を出て、結婚して、一家を成すまでにかかる費用を全て計算に加えると、莫大な額になるものです。保険料もそれにあわせて、かなりの額になりますし、保険料が家計を圧迫するということも珍しくありません。

そんなときは、将来の不安ばかりに囚われるのではなくて、

「今現実的に支払える保険料の額はどれくらいなのか？」

ということを検討したうえで、

「支払える保険料の額で最も有利な保険はどれか？」

を考えて、保険選びをするべきです。

今の時代は、高額な保険料を負担できない家庭も少なくないと思います。だから、安い保険料で、できる限り有利な保険を選ぶことが大切です。

そのためには、一社の生命保険会社の話だけを鵜呑みにするのではなくて、いろいろな保険会社の商品を比較検討したり、中立の立場で保険を紹介できるFPに相談するなどした方がいいです。



生命保険、医療保険の賢い選び方より引用




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何年も前の保険の保障内容は販売担当者すら忘れている・・・

生命保険や医療保険は、契約のときに、保障内容をよく確認してから加入することになるのは当然ですが、いざ必要となったときも、契約内容を確認してどれだけ保障ができるかを確認すると思います。

契約のときは、保障内容について、よく検討したつもりだったものの、いざというときになって、

「よく分からない。」

ということも少なくないと思います。

そんなときは、保険会社の販売担当者に連絡を取って、保障内容がどのようなものであるのかを教えてもらうことになると思います。

何年も前に契約した保険であれば、販売担当者でさえ、

「よく分からない。」

と言い出すことは珍しくありません。

生命保険の販売担当者は、毎年同じ保険商品を売っているわけではなくて、毎年、新しい保険商品が出てくるたびに、新しい保険商品の契約内容について勉強して、販売しているわけです。

ですから、古い保険については、販売担当者でさえ、忘れてしまうということも珍しくありません。

だから、保障内容については、契約時に、よく検討して、分からないことがあれば、積極的に質問して、メモ書きなどを残して置くようにするのがいいと思います。

もちろん、一番いいのは、何年前の保険でも、よどみなく質問に答えてくれる担当者に当たることですが、なかなかそんな人はいないものですよね。



生命保険、医療保険の賢い選び方より引用




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契約から２５ヶ月目までは親身にサポートしてくれるけど・・・ 生命保険、医療保険の賢い選び方

生命保険会社では、金融庁に保険契約が継続しているかどうかを定期的に報告しています。

契約の継続率を報告させることで、金融庁は、生命保険契約募集販売活動が適切に行われているかどうかをチェックしています。

生命保険会社が契約の継続率を報告するのは、１３ヶ月目と２５ヶ月目です。

ほとんどの生命保険会社では、１３ヶ月目と２５ヶ月目に継続していない契約があった場合は、販売員に対してペナルティを課すのが一般的です。

ペナルティとして、コミッションが減らされたりするので、販売員の中には、お客様が払う保険料を自分が立て替えてまで、継続させようとする場合もあるそうです。

２５ヶ月目が過ぎてしまうと、そうしたペナルティは課せられないため、急に疎遠になったり、そっけなくなるというようなことも珍しくないようです。

生命保険はもちろん、医療保険にしても、２５ヶ月程度の短い期間で契約を終えるものではありません。

何十年にわたって契約するものですから、契約してから２５ヶ月経ったら疎遠になってしまうような販売員から保険商品を買うのはやめたほうがいいかもしれませんね。



生命保険、医療保険の賢い選び方より引用




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本当に自分に合う保険商品を提案してくれるのは誰？ 生命保険、医療保険の賢い選び方

保険に限らず、どんな商品でも同じことが言えますが、保険商品には、利益率の高い商品とそうでない商品があります。

手数料が多いばかりでなく、販売奨励金も出る保険商品もあるそうです。

保険を販売する人にとって大切なことは、「ニーズセリング」

すなわち、お客様一人一人に合った保険商品を提案することが最も大切なこととされています。

目の前にいるお客様のニーズに合う保険商品が、利益率の高い商品であれば、販売する人も喜んで提案するでしょうし、お客様にとっても、満足行くものになるのでどちらにとってもよい結果となるものです。

しかし、お客様のニーズに合う保険商品が、利益率が低いような商品の場合は、販売員によっては、お客様のニーズに合わなくても、利益率の高い商品を優先して勧めてくるというようなこともあります。

どんな会社でも一定のノルマはあるものですから、ノルマを達成するために、利益率の高い商品を優先して販売してしまうということは珍しくないと思います。



保険商品を提案されたけれども、

「いまいち、自分のニーズに合わないな」

と感じたのであれば、あなたのニーズに合う商品ではなくて、利益率の高い商品を優先して紹介している可能性が高いです。

本当にあなたの立場に立って、商品を提案しやすいのは、保険会社に属していない中立のＦＰ等です。

中立のＦＰの場合は、保険商品の販売だけが収入源ではなくて、他にも収入源を持っていることが多いので、血眼になって、利益率の高い商品を優先して販売するという傾向は少ないものです。

これから、保険に入ろうと考えている方は、ぜひ、中立のＦＰ等に相談することをおすすめします。



生命保険、医療保険の賢い選び方より引用




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